Выбор банка и валюты

Спасибо Вам за вопрос. Очень странно - обычно ставки по рублевым кредитам выше, чем по долларовым? Сегодня выгоднее брать кредит в долларах, потому что его курс к рублю стабильно снижается (и, если верить заявлением правительства, продолжит эту тенденцию). В итоге, Ваши ежемесячные платежи будут уменьшаться. Плюс, Вы с мужем получаете зарплату в долларах, а значит будете также экономить на конвертации. Сегодня в нашем банке действует минимальная ставка для долларовых займов - от 8,5%. Советую Вам сравнить условия банка DeltaCredit с теми, которые Вам предлагает другой банк.

Банк DeltaCredit специализируется исключительно на ипотеке, поэтому мы известны тем, кто когда-либо сталкивался с этим вопросом. Мы явялемся одним из крупнейших банков по объему ипотечного кредитования в стране (см. рейтинг РБК). Лицензия - это еще не гарантия надежности. Основные критерии - это история существования банка и финансовые показатели его деятельности.

Сегодня выгоднее всего брать кредит в долларах, потому что курс доллара к рублю стабильно снижается (и будет продолжать это делать до конца года), а это, в свою очередь, ведет к уменьшению суммы ежемесячного платежа (если переводить в рубли).

Извините за задержку с ответом. Однозначного ответа на вопрос нет, т.к. все зависит от Вашей ситуации. С одной стороны в долларах кредиты выгоднее, т.к. ставки по ним существенно ниже (8,5% против 10% банке DeltaCredit) и на падающем курсе доллара заёмщики экономят на платежах существенно. Низкая долларовая ставка позволяет взять большую по сравнению с рублевой сумму кредита при одном доходе, или при равной сумме кредита платеж по долларовым программам ниже, чем по рублевым. Причем, чем больше сумма кредита – тем больше разница. Например, при сумме дохода 50000 рублей сумма кредита в долларах на 15 лет составит 95 300 долларов, а в рублях на тот же срок 89 900 долларов. При сумме кредита 95 300 на 15 лет по долларовой программе платеж будет составлять 1025,10 долларов, по рублевой программе на тот же срок эквивалентная сумма кредита будет давать платеж в размере 1168 долларов, т.е. разница в ежемесячном платеже 143 доллара. Конечно, загадывать что будет с курсом доллара через 10-15-20 лет не берется никто, но с другой стороны, особенности России таковы, что заёмщики погашают ипотечные кредиты досрочно – как можно быстрее. Средний срок кредита 5-7 лет. В отличие от Америки или Европы, где кредиты действительно длятся по 30 лет. С другой стороны, все-таки мы с Вами живем в рублевой зоне, зарплату получаем в рублях, и погашая кредит в долларах возникает необходимость конвертировать рубли в доллары за дополнительную комиссию. Т.е. возникает дополнительный расход по обслуживанию кредита.

Перекредитовываться имеет смысл (выгодно), когда разница Вашей и новой ставки составляет не менее 3%. Это связано с высокими затратами, которые сопутствуют перекредитованию: повторные расходы на оценку и страхование и высокий процент по кредиту на период переоформления залога в новом банке. В Вашем случае пока этого делать не стоит. Что касается Ваших детей, то я советую им взять кредит на максимальный срок по минимально возможной ставке, тогда и ежемесячные выплаты по кредиту будут минимальными. В банке DeltaCredit сейчас действуют одни из самых низких на рынке ставки. Советую проконсультироваться с нашими ипотечными консультантами – они помогут подобрать наиболее приемлемую программу с учетом того обстоятельства, что Ваши дети ждут ребенка. Удачи!