Кредит в долларах или рублях?

Алла, если брать ипотечный кредит, то лучше в долларах (меньше годовой процент) или в рублях (дороже, но не ясно, что будет с курсом доллара через 10-15-20 лет)? Из большого списка банков, которые предоставляют ипотечные крелиты, каков на ваш взгляд заслуживает большего доверия? Как вы относитесь к паевым фондам? О них очень много негатива на форумах, хотя условия достаточно "сладкие"? Почему, например, при доходе порядка 40000-50000 рублей в месяц банки ограничивают кредит вполне определенной суммой, выплаты по которой в месяц составляют 20000-22000, хотя с учетом дохода, выплаты, соответственно и сумма кредита могли быть больше. Какова обычно сумма страховки (жилья, от несчастного случая и пр), т.к. эту информацию банки особо не афишируют на сайтах? Также интересует средняя сумма вознаграждения агентству недвижимости за подбор квартиры и оформление документов, банку - за проверку юридической чистоты и оценки жилья? Спасибо.

Лариса, Москва, 28 лет

Цытович Алла

Эксперт по ипотеке

Ответ : Извините за задержку с ответом. Однозначного ответа на вопрос нет, т.к. все зависит от Вашей ситуации. С одной стороны в долларах кредиты выгоднее, т.к. ставки по ним существенно ниже (8,5% против 10% банке DeltaCredit) и на падающем курсе доллара заёмщики экономят на платежах существенно. Низкая долларовая ставка позволяет взять большую по сравнению с рублевой сумму кредита при одном доходе, или при равной сумме кредита платеж по долларовым программам ниже, чем по рублевым. Причем, чем больше сумма кредита – тем больше разница. Например, при сумме дохода 50000 рублей сумма кредита в долларах на 15 лет составит 95 300 долларов, а в рублях на тот же срок 89 900 долларов. При сумме кредита 95 300 на 15 лет по долларовой программе платеж будет составлять 1025,10 долларов, по рублевой программе на тот же срок эквивалентная сумма кредита будет давать платеж в размере 1168 долларов, т.е. разница в ежемесячном платеже 143 доллара. Конечно, загадывать что будет с курсом доллара через 10-15-20 лет не берется никто, но с другой стороны, особенности России таковы, что заёмщики погашают ипотечные кредиты досрочно – как можно быстрее. Средний срок кредита 5-7 лет. В отличие от Америки или Европы, где кредиты действительно длятся по 30 лет. С другой стороны, все-таки мы с Вами живем в рублевой зоне, зарплату получаем в рублях, и погашая кредит в долларах возникает необходимость конвертировать рубли в доллары за дополнительную комиссию. Т.е. возникает дополнительный расход по обслуживанию кредита.

С уважением, Цытович Алла