Порядок получения выплат по договору накопительного страхования

Здравствуйте. Есть вопрос по поводу получения дохода от страхования жизни в страховой компании. Если я правильно понимаю, то при страховании жизни происходит следующее: Я, допустим ежемесячно в течение 10 лет плачу страховые взносы по 1000 рублей. Страховая компания открывает счет, на который я делаю эти взносы, и работает в сфере инвестиций этими деньгами и процент от прибыли начисляет на этот накопительный счет. В итоге, если я доживаю срок договора (10 лет), я получаю свою сумму накопленных денег (1000х120 месяцев=120 000) плюс плавающий в течение этих 10 лет процент??? А если я хочу забрать деньги и расторгнуть договор до срока окончания, то я просто заберу накопленные деньги без начисленного процента??? И ещё, в случае наступления страхового случая (смерти) выгодополучатель получит выплату, указанную в договоре независимо от того, сколько я внёс??? Спасибо.

Михаил, Холмск, Россия, 23 года

Ольга Обухова

Независимый финансовый советник

Ответ : Вы почти все описали верно. Действительно, при заключении договора накопительного страхования жизни вы делаете регулярные взносы в течение определенного периода. Страховая компания вкладывает эти деньги в различные активы, что позволяет получать доход от инвестиционной деятельности. По окончании срока договора вы получаете обратно свои взносы + инвестиционный процент, который зависит от эффективности размещения средств управляющими компании. С самого первого вашего взноса, вы уже находитесь под страховой защитой, то есть при страховом случае (инвалидности или смерти) вам или вашим родственникам будет выплачена гарантированная страховая сумма. Также с 2015 г. государство уже начало поощрять накопления людей в таких программах в виде возможности ежегодно получать возврат НДФЛ - 13% от суммы уплаченных вами взносов. По поводу расторжения договора, 100% взносов по правилам таких программ не возвращается никогда. Есть понятие как "выкупая сумма": первые годы возможность вернуть хоть какую-то часть или отсутствует, или процент совсем мизерный, с течением лет выкупной процент увеличивается, и к концу срока договора обычно достигает 80-90%. То есть расторгать договор накопительного страхования крайне невыгодно. Поэтому, рассчитывая свои взносы, нужно трезво оценить свои возможности на такую долгую перспективу, чтобы быть уверенным, что вам будет под силу дойти до конца срока действия полиса.

С уважением, Ольга Обухова