в раздел Отдых
Читать ~ 5 мин.

Отпуск в кредит

Медленно, но верно в России приходят к выводу о том, что жить в кредит выгоднее и удобнее. Существуют, конечно, некоторые проблемы: как правило, люди после сорока уверены, что все нужно "заработать", "заслужить", "накопить" - сказывается советский тип мышления, а молодым людям получить кредит довольно сложно: необходимо место работы, хотя бы частично белая зарплата, но в целом сейчас этот рынок развивается. И вот уже многие прежде, чем выбирать какой-либо товар узнают, насколько возможно купить его в кредит, но некоторые идут еще дальше, осторожно узнавая: а можно ли отправиться в отпуск в кредит?

Далеко не все ответы звучат твердо и уверенно, но итоговый результат такой: можно. Если не решиться на это за три дня до отпуска и не бояться вида банковских документов.

Как можно это сделать?
Существуют несколько способов: можно прийти в банк и попросить кредит, можно прийти в туристическую компанию и попросить отпуск в кредит, а можно получить кредитную карту с возможностью кредита. У всех этих способов есть как минусы, так и плюсы, о которых и будет рассказано дальше. Итак, способ первый: прийти в банк.
В какой банк обращаться и какой кредит просить?
Кредит непосредственно на отпуск дают немногие банки. Можно, конечно, привести примеры, однако, как правило, в каждом регионе есть свой банк, а охватить названия банков по всей России довольно сложно. Но есть и еще один вид кредита, который предоставляют и крупные банки, представленные как в столице, так и по всей стране, и многие региональные объединения. Это кредит "на неотложные нужды" или "потребительский кредит", их можно найти практически во всех банках, которые в принципе предоставляют кредиты, начиная со Сбербанка, разница только в условиях (общее у них то, что не требуется отчета по тратам).
Однако средняя тенденция такова: клиент оплачивает от 15 до 35 процентов услуги сам, остальное берет в кредит (он может быть от 3 месяцев до 2 лет), подробности зависят от суммы: если кредит от 3000 до 15000 рублей (максимальные суммы на отдых лежат в районе 100 - 150 тысяч рублей), то, как правило, и процент того, что готов погасить банк, будет больше и процент будет ниже.
Кстати, о процентах. В таком виде кредитования он довольно большой: от 12 до 30 процентов годовых. Беспроцентные кредиты в качестве эксперимента в 2004 году предоставляли банки "Русский стандарт" и "Финанс-банк", однако он предоставлялся только на три месяца, и требовалось предоставить справку по доходам. Более длительные кредиты для них начинаются с 13,5% годовых.
Еще один постоянный спонсор поездок - "Уралсиббанк" занимается этой практикой уже довольно давно, причем по всей России. Все эти три банка сотрудничали (и сотрудничают) в Москве с крупными туроператорами: Куда.ру, Би трэвэл и другими.
Что требуется для предоставления кредита?
Это зависит от банка, в котором берется кредит: в "Русском стандарте" - паспорт, справка о доходах с места работы и сам клиент, в Сбербанке - сам клиент, поручители плюс минимальная зарплата всех, кто требуется, не менее трехсот условных единиц. Сроки рассмотрения (в зависимости опять же от суммы) - от 30 минут до недели.

Что происходит, если обращаться сразу же в фирму?
Во-первых, это должна быть крупная фирма, существующая уже довольно длительное время: компании-однодневки редко могут позволить себе подобную услугу. Как правило, у них уже налажена практика взаимодействия с каким-то конкретным банком, в который они и направляют своих клиентов. В результате срок рассмотрения заявки значительно уменьшается, а уверенность в том, что отдых не сорвется - увеличивается. В чем проблема здесь? Во-первых, если компания крупная, это означает, что стоимость путевки, скорее всего, будет несколько больше, во-вторых, они далеко не всегда сотрудничают с тем банком, который предоставляет максимально удобные для клиента услуги: может быть выше процент по кредиту или меньше сумма, которую готов погасить банк. Если тур был выбран дорогой, а у банка есть сомнения в кредитоспособности клиента, то первоначальный взнос может быть увеличен до 40 процентов, а это зачастую несколько не соответствует ожиданиям путешественников, которые были бы не прочь поехать в отпуск бесплатно, а расплачиваться уже по возвращению.
Еще один способ: оформить пластиковую кредитную карту. В зависимости от вклада и банка, таким образом можно получить кредит до 1000 долларов. Причем, если сумма кредита небольшая и погашается в течение одного-трех месяцев, то он даже может быть беспроцентным (такая ситуация есть, например, в Альфа-банке, в Сити-банке). В некоторых банках существуют специальные карты для путешественников, ориентированные на кредитование. Однако у них существуют некоторые ограничения: какие-то действуют лишь на территории России или Европы, другие очень сильно зависят от суммы кредита. Пользоваться этим видом кредитования удобнее, если не хватает небольшой суммы или нужен резерв "на всякий случай", который, если "всякий случай" не наступил, можно быстро вернуть.

Какие существуют хитрости и опасности для получения кредита?
Во-первых, если банк не требует справки о доходах, но просит указать ежемесячный доход (дело в том, что довольно часто официальная и реальная зарплата расходятся), можно немного увеличить сумму, что повысит доверие банка. Однако не стоит увеличивать в несколько раз при маленькой сумме кредита: служащие удивятся, а зачем клиенту кредит вообще при такой-то зарплате?
Можно оплатить кредитом не сам тур, а только авиабилеты. Эту услугу можно оформить в офисе турфирмы или, взяв кредит на оплату тура, оплатить только билеты, а остальное потратить непосредственно в отпуске.
Чтобы получить кредит, лучше взять с собой не один и не два, а три документа (паспорт, загранпаспорт, водительские права) - это повышает доверие к клиенту.
Не стоит надеяться купить "горящий тур" в страну, где требуется виза: между получением кредита и поездкой должно быть не менее восьми дней. Однако, если виза не требуется, то срок может быть меньше, и это позволит выиграть по деньгам около 10-15 процентов стоимости.
Не стоит брать кредит в ненадежном банке, надеясь, что он рухнет и возвращать деньги не придется: как правило, документы перекупаются либо наследуются более крупным банком, и платить все равно придется.

В завершение хотелось бы напомнить: бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Если банк или турфирма предлагают какие-то очень выгодные условия, нужно быть осторожным и тщательно проверить их предложение. Не стоит пытаться обмануть банковскую систему - как правило, это заканчивается очень печально. Ну и конечно, об отдыхе необходимо задумываться заранее, чтобы не бегать в последний день перед отъездом. Если продумать все заранее и точно рассчитать ожидаемые траты, отпуск пройдет удачно и надолго оставит хорошие впечатления.


Ваше мнение 13  

Оставить комментарий
  • Виктория / 10 июл 2008
    Спасибо большое автору статьи, за хороший совет! :) Раньше мы не рассматривали возможность отдыха в кредит. Планировали с другом подкопить денег и поехать в отпуск в сентябре-октябре. Потом я прочитала статью и решила: "Хочу в отпуск прямо сейчас!". Мы взяли потребительский кредит в банке "Возрождение". Решение по выдаче кредита приняли очень быстро! И уже через неделю мы покинули хмурую Москву и провели 2 замечательных недели в Италии!
  • То-10. D, спасибо за информацию. У меня по российским меркам довольно низкий процент за ипотечный кредит - 9,5. Всякую там технику, мебель и т.д. я предпочитаю покупать не в кредит, но это потому, что з/п моя и мужа это совершенно спокойно позволяют делать - т.е. пооткладываешь тихонько месяца три и купишь мебель, и т.д. А с квартирой такой вариант не пройдет - дорожает каждый метр, даже сейчас. Конечно, такого ужаса, как года два назад, на рынке недвижимости уже не наблюдается, но тем не менее, цены растут. А что касается той же техники - учитывая, с какой скоростью увеличивается рынок, выбранная тобой техника (что угодно - бытовая, музыка там всякая, телевизоры и т.д.) - за то время, пока ты на нее подкопишь - неминуемо подешевеет. Вот поэтому пока не вижу смысла покупать технику в кредит. Конечно, просто у меня есть альтернатива - если бы я зарабатывала меньше - может быть, я тоже покупала бы в кредит. Простите, что долго не отвечала - завал.
  • В кредит жить удобно когда есть постоянная оплачиваемая работа а когда ее нет тебе даже кредитмогут и не дать :(
  • Хелга из Москвы -если интересно про прозенты то приведу вам такую подборку (в Америке): ипотека (большой 30-20 ты летник кредит на покупку дома) - сейчас 7%, полгода назад -5%.0 На покупку мебели или большого ТВ - в некоторых магазинах есть хорошие сделки -берешь кредит - ноль прозентов на год -два, если выплатишь -хорошо, не выплачиваешь (хотя бы на один день позже)- то 22% бум - и добавляются. Хорошие кредитние карточки - прозенты бывают разные - от 20% (для человека с плохой кредитно историей) до 7% (самое лучшее 4.99% -но редко), плюс кредитние компании могут повишать или понижать по своему усмотрению. Я например пару раз звонила им и базарила за снижение своего прозента -мол я хороший клиент, лалала, и понизили на пару прозентов. Так что с ними тоже надо торговаться. А вообще - да, можно провести отпуск и платить кредитной карточкой - но потом надо расплатиться за пару месяцев из зарплати. А если зарплата маленькая - то лучше не брать кредит на отдых. Отдохнуть на даче. (для справки - выходных больше трех дней уже года 3 не брала). Путешествия -дорогое удовольствие.
  • В продолжение к 8-му: 3. Немного о расходах по кредиту. Вообще, когда только муж начал меня посвящать во все перепетии своего тогда нелегального бизнеса, я только ужасалась: как, кредиты у знакомых под 5% в месяц?!! Это же 60% годовых! С ума сошел! Быстро все отдал, возьмем легально в банке! Под не более 23% годовых (тогда еще)! Многие знакомые предприниматели и поныне предпочитают кредитоваться на бизнес из нелегальных источников. А что делать, если ни учета грамотного не ведется (иногда просто бумажный), ни вся эта бумажная волокита предпринимателю не улыбается. Ну да это отступление от темы расходов на кредит. Очень многие фирмы предлагают сейчас беспроцентные кредиты через банки. Счас! Это значит, что стоимость покупки увеличена на соответствующую сумму, которая выльется Вам в двойные проценты. Особенно если Вам не хватает чуть-чуть. Еще одна уловка банков. Процентную ставку позиционируют на уровне ставки рефинансирования, но назначают комиссию за обслуживание ссудного счета (ежемесячную!) или комиссию за открытие ссудного счета. Посчитайте-ка, сколько в итоге процентов Вы заплатите! Раза в 1,5-2 больше заявленного. Обычно такие вещи Вы узнаете не сразу, а иногда даже только при подписании кредитного договора или после оглашения через неделю положительного решения. Соблазн велик, мало у кого хватает сил и терпения отказаться. Поэтому ворчат, ругаются и - платят. То же самое и со страховкой. В рекламных листовках банки тоже об этом "забывают" упоминать. Так что будьте внимательны, настоятельно выясните, какие расходы, кроме поцентов по кредиту, Вам еще надо будет нести. Если что-то Вас интересует на эту тему, - спрашивайте. Или с чем-то Вы не согласны - буду рада услышать. Возможно, в Вашем городе другая ситуация. Мне будет интересно узнать Ваше мнение.
  • Статья, конечно, похожа на винегрет - все в кучу намешано. По роду своей деятельности мне приходится заниматься и автокредитом - кредитом на приобретение автомобилей (по основной работе), и просто потребительским кредитованием под доходы ЧП (по деятельности мужа). И у меня уже выработались определенные принципы взаимодейтсвия с банками (и может быть, сложились какие-то стереотипы). Расскажу про свой опыт для тех, кому интересно кредитование вообще (не только на отпуск). 1. Надо сказать, что единого кредитного пространства у нас в России пока еще нет (как правильно заметила Хельга). То есть нет картотеки заемщиков в целом по всем банкам (и кстати, магазинам, торгующим в кредит). Здесь банки в основном надеются либо на честность заемщика (в анкете любого банка есть просьба указать все непогашенные кредиты), либо на свою службу безопасности (у которой свои каналы, а именно: обмен информацией с безопасниками других банков), либо (в нашем маленьком городе в 400 тысяч жителей) - просто на утечку информации (все всех знают). Так что даже если Вы "забудете" указать, что взяли вчера стиральную машину в кредит, - ничего страшного не произойдет (если вы конечно, собираетесь кредит возвращать). Мы такое практикуем очень редко. В силу опять-таки маленького города и желания сохранять деловую репутацию. То есть мужу еще при получении первого кредита сразу сказала: непременное условие - чтобы погашал вовремя, деловая репутация дороже. Сейчас получаем уже третий кредит (тьфу, тьфу - он еще в работе). То есть если у него будет впоследствии своя фирма (ООО там или еще что придумаем), он может сослаться на свою безупречную репутацию как заемщика. 2. Существующие банки можно разделить на несколько типов. Есть консервативные банки, которые долго принимают решение по кредиту, требуют весь комплект документов (ну абсолютно всё!), хорошее обеспечение по кредиту или поручителей, но имеют достаточно низкие процентные ставки (не буду приводить примеры процентов за кредит, так как точно знаю, что в Москве и в провинции они отличаются разительно - буду говорить про тенденции) и кредитуют наш вариант (предпринимателей на вмененке - не все занимаются этим). Яркий пример - Сбербанк. Вторая группа банков - с противоположным подходом - очень быстро (просто мгновенно) принимают решения по кредиту (и иногда неправомерно отказывает), требуют только паспорт, но требуют непомерно больших расходов по кредиту (которые включают не только проценты как таковые - об этом ниже), и очень часто не кредитуют предпринимателей. Пример - бывший ОВК (при слиянии его с Росбанком политика несколько поменялась) и настоящий Русский стандарт. Ну и есть банки посередине с соответственно средними этими показателями. Первый кредит мы получали в местечковом небольшом банке (под официальную зарплату мужа и мою мизерную официальную, а также требовали еще двух поручителей). Второй кредит получили в Сбербанке под доходы предпринимателя (документов я собрала - кучу, на фирму меньше требуют! :)). Ругалась тогда, помню, страшно на этих сбербанковцев. Но кредит получили таки. Сейчас получаем вотрой кредит в Сбербанке. Так что если Вам нестандартная ситуация (ИП-шник), Вы готовы побороться (в смысле сбора кучи документов), и Вам не к спеху, - обращайтесь в банки-консерваторы, они точно Вас не отфутболят через пару минут. Почему такое негативное мнение о второй группе, мгновенно принимающей решение? Очень часто их метод экспресс-анлиза превращается в метод экспресс-отказа из-за непрофессионализма сотрудников.
  • То-5. Поживем-увидим.
  • Финансист / 16 мая 2005
    Насчет отпуска, мебели и пр. не скажу, но вот авторитетное мнение насчет ипотеки: -- Ипотека напоминает очередную финансовую пирамиду, считает замглавы Департамента Минфина Д.Панкин [16.02 11:01] Ипотека напоминает очередную финансовую пирамиду. Об этом на парламентских слушаниях заявил заместитель директора Департамента международных финансовых отношений, государственного долга и государственных финансовых активов Минфина РФ Дмитрий Панкин. "Мы имеем огромный кусок денег, который бросается в ипотечную систему", - заявил Д.Панкин. Он напомнил, что сегодня существуют пятилетние займы, рассчитанные на 30-летние кредиты. По мнению Д.Панкина, краткосрочные займы выгодны до тех пор, пока нефть стоит 40 долл за баррель. Однако, если ситуация изменится, то, как отмечает Д.Панкин, неизвестно за счет чего будут погашаться займы. По его словам, зарплата понизится, и люди не смогут погасить кредиты. "Необходимо заранее продумать вопрос, как и куда мы будем выселять неплательщиков", - заявил Д.Панкин. Он также отметил, что необходимо решить вопросы, связанные с выпуском ипотечных бумаг. Как считает замглавы Департамента Минфина, государственные деньги необходимо вкладывать на создание системы механизмов для развития рынка ипотечного кредитования. "Ипотека - это не панацея всех бед, а один из элементов" - заключил Д.Панкин. -- http://pm.finmarket.ru/pnwsinf.asp?id=354216
  • Финансист 16.05.2005 пн 13:15 Да, но весь остальной мир так и живет - жилье в кредит покупают, выплачивают по мере возможности (20, 30 лет). Накопить на квартиру можно, конечно. Только вот к тому времени как накопим, уже и внуки родятся.
  • То-3. С пунктом первым согласна. А вот пункт два - не мой случай, потому что если бы я не взяла кредит на квартиру - не купила бы ее вообще, потому что цены на недвижимость - сами понимаете... Да и вообще я не против кредитов (мебель там дорогая, техника хорошая и т.д.), к тому же, я уверена, года через 3-4 приценты по кредитам снизят. Потому что очень многие банки предлагаю сейчас эту услугу - они же должны быть привлекательны для заемщика. Но, конечно, до процентов Америки или Европы (3 или 5 годовых) нам еще лет 20 ждать. Хотя, кто знает?
  • Банковский кредит на отпуск или обычные покупки нужен только людям, которые не умеют распоряжаться своими финансами. Вот крупные покупки действительно может быть интересно совершать в кредит. Только это все равно не мой вариант, я предпочитаю деньги на крупные покупки копитьь.
  • черная / 16 мая 2005
    Что-то меня как-то не вдохновило Так или иначе, а кредит придется отдавать и отдавать с процентами И даже если кредит без процентный, то значит процент уже заложен в стоимость Вообще-то я к кредитованию отношусь оченно не доверчиво и, често говоря, не помимаю людей которые во все это влезают без крайней необходимости Есть у меня несколько живых примеров, которые набрав на себя кредитных обязательств бегают по знакомым и занимают деньги, потому как зарплату опять задерживают (вот спрашивается о чем они думали когда кредит брали под эту самую вечнозадерживаемую зарплату) И судя поуши в долгах берут очередной кредит потому как жить надо сейчас А жизнь то получается не ахти какая
  • В принципе, неплохая статья. Очень смешно читать про то, что нельзя обмануть банковскую систему. До тех пор, пока у нас не будет работать Кредитное бюро, целью которого является проверка каждого заемщика, регистрация его и отслеживание всех его кредитов - у нас будет твориться беспредел. Например, я знаю тетю, которая для приобретения квартиры взяла кредиты в трех банках - один ипотечный, а два остальных - на неотложку. Естесственно, что банки совершенно не в курсе. Это один момент. Другой. Почему-то не сказано в статье, что, как правило, неотложный кредит нельзя гасить досрочно (в отличие от ипотечного), и выплатишь ты все - все проценты до единой копейки. И не сказано ничего о страховке - а ведь любой банк для гарантии возврата кредита направляет человека в страховую компанию, которая за свои услуги тоже будет взимать ежегодно кругленькую сумму. Но, наверное, в статье этого быть и не должно - это нам, так сказать, тема для размышления в преддверии отпускного сезона. Как непосредственно, кстати, там ссылочки идут на всякие разные турфирмы.
Оставить комментарий
 
 

Что не так с этим комментарием ?

Оффтопик

Нецензурная брань или оскорбления

Спам или реклама

Ссылка на другой ресурс

Дубликат

Другое (укажите ниже)

OK
Информация о комментарии отправлена модератору