в раздел Карьера
Читать ~  5 мин.
0 0

Дают ли сейчас, в 2022 году, кредиты в России

Содержание
  • Обзор ситуации с кредитованием
  • Изменения в сфере кредитования
  • Конкретные данные по кредитованию
  • С чем связано ужесточение требований по кредитованию

В марте 2022 года в связи со сложившейся неблагоприятной ситуацией в финансовой отрасли, введением санкций против некоторых ведущих российских банков в СМИ появились сообщения о приостановке выдачи ипотечных кредитов в Совкомбанке, Альфа-Банке и ФК «Открытие». Газпромбанк не оформлял и другие кредитные продукты. Специальные сайты переполнены вопросами, дают ли кредиты сейчас банки в России в 2022 году, насколько выгодно их брать и что делать, если они уже имеются.

Обзор ситуации с кредитованием

С началом спецоперации Центральный Банк России применил один из действенных финансовых инструментов — повысил ключевую ставку на 10 пунктов, а на следующем заседании Совет директоров принял решение оставить ее на прежнем уровне. Эта мера предпринята для урегулирования некоторых процессов, снижения рисков и минимизации паники среди населения, которое массово ринулось снимать со счетов депозиты и вклады, скупать по спекулятивным расценкам резко выросшую в стоимости валюту.

Несмотря на заверения, что вкладам ничего не угрожает.ю и банки под санкциями на территории России продолжают работать в прежнем режиме, процессы переоценки стоимости банковского продукта вступили в силу:

  • рост ключевой ставки вызвал необходимость привлечения средств от населения;
  • выросли проценты по краткосрочным вкладам и депозитам;
  • подорожали кредиты, заемщики оказались к этому не готовы;
  • ставка по кредитам наличными выросла почти на 15%;
  • банки ужесточили не только стандарты, но и требования, выдвигаемые к потенциальным заемщикам.
И. Шервинский, финансовый аналитик: «Повышение ключевой ставки дало свои результаты на фоне санкций, но в то же время оно изменило стоимость банковских продуктов, как и следовало ожидать. Понижение ключевой ставки в начале апреля дало ожидаемые плоды, но, поскольку она снизилась на 3 пункта после повышения на 10, результаты не удовлетворили потенциальных заемщиков: автокредитование, например, по результатам исследований НБКИ, упало в марте, по сравнению с февралем, на ¾».

Интересно! Стоит ли покупать евро сейчас, в 2022 году: мнение экспертов

Изменения в сфере кредитования

Ответ на вопрос, дают ли кредиты банки в России сейчас, в 2022 году, зависит от комбинации нескольких факторов. Так, например, по мнению Н. Егорова, руководителя направления кредитования Банки.ру, виновата не столько высокая ставка, предлагаемая банками, и не отсутствие потребности в заемных средствах. У банков резко снизился уровень одобрения запросов, а сейчас он хоть и растет, но крайне медленно. Есть вероятность увеличения количества одобренных займов, если ключевая ставка проявит тенденцию к понижению.

С. Тывес, зампредседателя правления банка Уралсиб, высказал мнение по итогам периода, проведенного под санкциями:

  • банковский сектор РФ доказал свою эффективность, технологичность и способность приспосабливаться к неблагоприятным, быстро меняющимся условиям;
  • профессиональные команды, работающие в средних и крупных структурах, имеют огромный опыт ведения деятельности в кризисных ситуациях;
  • изменения в продуктовых линейках и клиентских путях, их быстрое внедрение — все это имеется в отечественном банковском секторе, а в медленном западном банкинге оно отсутствует в большинстве случаев.

С. Тывес уверен, что с 2014 года российская финансовая система развивалась с опережением западных банков, у которых, без сомнения, научилась многому. И по риск-менеджменту, и по развитию цифровых сервисов она сегодня опередила Запад, уступая коллегам из Юго-Восточной Азии. В наступившем году банки делают ставки на три вида розничного продукта: краткосрочные вклады, потребительские вклады и ипотечные займы. Накопительные продукты вышли на первое место в предложениях, но никто не исключает роста востребованности займов по ипотеке, как только снизится ключевая ставка и следом за ней упадут проценты по кредитам.

Конкретные данные по кредитованию

Эксперты отмечают изменения в сфере кредитования, которые вкратце можно охарактеризовать несколькими пунктами:

  • динамика кредитного портфеля по ипотеке зависела и зависит от развития льготной программы;
  • нынешние условия кредитования способны вызвать интерес только у людей, имеющих крайнюю жизненную необходимость и определенный объем наличных средств;
  • спрос на кредиты ожидается при условии снижения процентной ставки, а это зависит от текущей ситуации и действий регулятора;
  • на сегодня выдача долгосрочных займов не входит в интересы ни банков, ни клиентов;
  • отмечается рост интереса к кредитным картам как к менее рискованному, менее долгосрочному и менее объемному кредиту.
Аналитики крупных банков отметили снижение интереса к вопросу, дают ли сейчас кредиты в банках России в 2022 году, зато выдача кредитных карт за весенние месяцы увеличилась вдвое. Это устраивает и банки, и клиентов, особенно тех, кому нужны небольшие суммы.

Интересно! На сколько будет повышение МРОТ в 2022 году в России

С чем связано ужесточение требований по кредитованию

Ужесточение требований и возросшее количество отказов по беззалоговым кредитам — наглядное отражение сложившейся ситуации, результат сочетания непредвиденных обстоятельств. По мнению аналитиков, на осторожную политику банков повлияла и закредитованность населения, о которой с тревогой говорилось в последние два года, и сложившаяся привычка обращаться за займами для покупки вещей, без которых можно обойтись.

Банки продолжают выдавать кредиты, в том числе и на весьма крупные суммы, но проценты и переплата по ним значительно выросли. Дело не в желании заработать больше, а в размере ключевой ставки. В сложившейся ситуации некоторые банки дают кредит в расчете на ее неминуемое снижение, хотя выгоднее было бы выдавать кредитную карту и на меньшие объемы. Обращаться можно в Совкомбанк (продукт «Прайм выгодный»), ВТБ (кредит наличными, «Автомобиль с пробегом»), Почта Банк («Суперсмарт») и другие. В обязательном порядке проверят платежеспособность, т. к. выплаты по кредиту не могут составлять более половины получаемого дохода. Если Центробанк изменит ключевую ставку в конце апреля, процент к уплате может стать меньше, как и переплата по общей сумме.

Итоги

В нынешней нестабильной ситуации выросли риски долгосрочных кредитов, растянутых на несколько лет, т. к. банки вынуждены приспосабливаться к суровым условиям, в которые поставлены западными санкциями.

Российские банки более привычны к работе в условиях кризиса, необходимости изменений в банкинге и линейке продукции. Кредиты сейчас выдаются под более высокий процент, это вызвано изменением ключевой ставки. Есть надежда, что она изменится в конце апреля, и процент по кредитам снизится, тогда повысится интерес потребителя к банковскому продукту.

Оцените автора материала. Статью уже оценили 1 чел.

1 Звезда 2 Звезды 3 Звезды 4 Звезды 5 Звезд 5.00 из 5.

А вы собираетесь брать кредит в 2022 году? 0  

Оставить комментарий
    Читайте также