С приходом весны вопрос о страховании загородной недвижимости становится особенно актуальным. Хозяева загородной недвижимости все чаще посещают свои владения, пользуются печью или камином, инженерным оборудованием и всеми установленными в них системами. Все это в конечном счете увеличивает вероятность наступления тех или иных рисков для загородного владения: пожара, повреждения водой, наводнения, риска кражи со взломом, наезда транспортного средства, падения деревьев. Каждое из таких происшествий может привести к получению серьезных повреждений строений и, как следствие, к незапланированным расходам для владельцев. Однако владельцы загородной недвижимости могут защитить свои владения от непредвиденных обстоятельств, а свой кошелек — от финансовых потерь, заключив договор страхования. Но как выбрать подходящую страховку?
Об этом расскажет Татьяна Ходеева, руководитель управления страхования имущества физических лиц ОАО «АльфаСтрахование».
Что можно застраховать?
- основные строения: коттеджи, дачи, жилые дома;
- дополнительные строения на участке: бани, беседки, гаражи, теплицы, хозяйственные постройки;
- внутреннюю отделку помещений: покрытие полов, стен, потолков, окон, дверей;
- инженерное оборудование (вентиляцию, водоснабжение, канализацию) и другое оборудование, строения: антенны, системы видеонаблюдения, охранно-пожарной сигнализации;
- движимое имущество (бытовую технику, мебель, антиквариат, коллекции, снегоходы, квадроциклы, спортивный инвентарь и т.д.);
- объекты ландшафтного и архитектурного дизайна;
- гражданскую ответственность перед третьими лицами при эксплуатации как жилых, так и нежилых построек на участках.
Выбор программы: «коробка» или индивидуальное наполнение?
Условно сегмент загородных домов можно разделить на дорогие строения в коттеджных поселках и недорогие строения в дачных товариществах. Для дорогих строений наиболее актуален продукт для элитных загородных строений с возможностью включения дополнительных рисков, предметов страхования, гражданской ответственности перед соседями и т.д. Такая страховка позволяет сформировать индивидуальную страховую программу, оптимально отвечающую потребностям собственника, особенностям страхуемого строения и особенностям той или иной местности, на которой оно расположено.
Для недорогих строений садовых товариществ дачники, как правило, выбирают коробочное предложение.
Для недорогих строений садовых товариществ дачники, как правило, выбирают коробочное предложение. Это стандартные программы с наиболее востребованным страховым набором рисков с несколькими вариантами стоимости и размера страховой суммы. Удобство коробочного страхования заключается в отсутствии необходимости проведения обязательного осмотра недвижимости и описи, подбора рисков и определенных условий. Самое востребованное уже учтено, и при этом есть возможность немного дополнить полис при необходимости под потребности и этого сегмента.
От чего можно застраховать загородный дом?
- пожар;
- повреждение водой (например, из-за разрыва трубы отопления);
- стихийные бедствия и в связи с этим повреждение строения (например, из-за сильного ветра, падения деревьев);
- наезд транспортного средства;
- кража со взломом и в связи с этим повреждение, например, входной двери;
- падение летающих объектов, деревьев, линий электропередач;
- умышленное уничтожение или повреждение имущества третьими лицами и др.
Срок действия страховки: годовая или сезонная?
Заинтересованные в сохранении своего имущества владельцы заключают договор страхования в основном сроком на год, однако можно приобрести страховку на сезон. Решить, какой срок действия страхового полиса стоит выбрать именно вам, несложно — достаточно оценить вероятность наступления и характер рисков (зависит ли наступление наиболее вероятных рисков для вашего загородного дома от сезона или нет).
Как снизить стоимость страхового полиса?
Стоимость страхования любой загородной недвижимости определяется на основании осмотра или на основе данных, предоставленных клиентом. Цена полиса зависит от разных факторов, которые так или иначе влияют на стоимость страхования. Например, набор рисков, ограничения в страховом покрытии, характеристика строения (горючее/негорючее), факторы, увеличивающие или уменьшающие возникновение риска (наличие/отсутствие пожарной или охранной сигнализации, близость опасных объектов, сейсмическое состояние, наличие ремонтных работ, сдача в аренду и другие).
Стоимость страхового полиса может также зависеть от установленных страховых сумм и лимитов ответственности страховщика по тем или иным рискам/элементам или в общем по строению.
Для загородных строений чаще всего востребован либо полный пакет рисков, больше это проявляется в сегменте дорогих загородных домов, либо самые актуальные риски — пожар, стихия. Для оптимизации стоимости страхования клиенту можно рекомендовать определиться с актуальными для своего загородного дома рисками. Факторы риска, которые влияют на стоимость полиса, в любом случае будут учитываться, а вот включением/невключением в полис различных условий — наполнения по страховому покрытию или франшизы — владельцы загородной недвижимости могут оптимизировать полис по стоимости.
Как выбрать страховую компанию?
На сегодняшний день страхование загородных владений предлагают практически все страховщики. Однако при выборе страховой компании стоит обращать внимание не только на цену и наличие разных страховых продуктов, но и на репутацию страховой компании. Хорошая репутация компании — гарантия выплаты по полису в случае наступления страхового случая. Поэтому выбирайте крупные компании, давно закрепившиеся на рынке страхования имущества.
Хорошая репутация компании — гарантия выплаты по полису в случае наступления страхового случая.
Как получить по ней выплату?
Условия, при которых клиенты не получают выплаты, можно кратко описать так: случившееся событие не попадает под страховое покрытие по договору страхования. Например, отказ при выплате, когда сила ветра, нанесшая ущерб загородной собственности, ниже указанной в договоре. Внимательно читайте составленный со страховщиком договор. Старайтесь учитывать в нем все события и обстоятельства, которые могут нанести ущерб вашей собственности.
