Финансы

27 октября

В какой банк лучше вложить деньги в 2023 году пенсионерам

В какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2023 году пенсионерам? Выбираем самые выгодные условия в банках.

автор Моника Микаия

В связи со сложившейся ситуацией остро возникает вопрос о сбережении собственных средств. После поднятия ключевой ставки привлекательность банковских вкладов возросла. Однако вместе с этим поднялось и обесценивание национальной валюты. Чтобы не лишиться накоплений, следует знать, в какой банк лучше вложить деньги в 2023 году пенсионерам.

Предложения разных банков для пенсионеров

По мнению многих аналитиков, наиболее безопасным способом хранения личных средств остаются банковские вклады. Несмотря на понижение ключевой ставки и, как следствие, падение доходности от такого способа сбережения денег, альтернатив этому пока нет.

В 2022 году Центральный банк РФ несколько раз понижал ключевую ставку. На сегодняшний день она составляет 7,5%. Регулятор намерен и дальше проводить меры, направленные на снижение уровня инфляции. Если они окажутся эффективными, то в 2023 году можно ожидать снижение ключевой ставки. По приблизительным прогнозам, она может упасть ниже уровня в 5%.

yandex_ad_1

Такие шаги, несомненно, благоприятно скажутся на отношении россиян к кредитам, так как они станут более доступными. Однако для банковских вкладов это неприятная новость. Доходность многих программ будет ниже ставки Центробанка, что ощутимо снижает их привлекательность для населения.

Если вы решили воспользоваться депозитными программами для пенсионеров и не знаете, в какой банк лучше вложить деньги в 2023 году, то стоит отдавать предпочтение наиболее безопасным организациям. При выборе следует опираться на следующие критерии:

Позиция в рейтинге. Чем крупнее финансовая организация, тем меньше вероятность ее банкротства. Государство не заинтересовано в банкротстве системообразующих банков, поэтому будет делать всё, чтобы такого не произошло.
Участие организации в государственной системе страхования вкладов. Даже если с банком-участником произойдут непредвиденные обстоятельства, то государство возвращает деньги вкладчикам в полном объеме, если общая сумма не превышает 1.4 млн рублей.
Размер ставки. Чем выше процент, тем больше денег получает вкладчик.
Возможность досрочного снятия. Средства могут понадобиться в любой момент. В большинстве организаций предусмотрен разрыв договора раньше положенного времени, но перерасчет процентов производится по сниженной ставке.
Минимальный и максимальный размер вклада. Чем больше денег будет вложено, тем выше доход. Некоторые финансовые организации могут ограничивать свои вклады.
Возможность пополнения. Далеко не во всех депозитных программах можно регулярно пополнять вклад. Для таких случаев предусмотрены накопительные счета.
Минимальный срок вклада. Этот параметр определяет, как долго вы не сможете использовать личные средства без потери процентов.

Предлагаем узнать, в какие банки лучше всего вложить деньги в 2023 году пенсионерам и где будут самые выгодные условия.

Сбербанк

Это один из крупнейших банков с широкой сетью своих отделений. Оформить вклад одинаково легко как в Москве или СПб, так и в регионах. Наиболее интересной депозитной программой является «Лучший %».

Условия:

Процентная ставка: 7.7% (повышенная) на деньги, которые не лежали на других вкладах последние 3 месяца, 4.55% (базовая) в иных случаях;
Минимальная сумма: 100 000 рублей;
Максимальная сумма: не предусмотрена;
Срок: 12 месяцев;
Выплата процентов: после окончания срока;
Пополнение: не предусмотрено;
Досрочное снятие: возможно при пересчете процентов под 0,01% годовых;
Частичное снятие: не предусмотрено;
Дополнительные возможности и условия: при оформлении онлайн базовая ставка увеличивается.

ВТБ

Данная финансовая организация уступает первенство лишь Сбербанку. Одной из интересных по процентам программ является «Выгодное начало». Данная программа доступна, если в течение последних 6 месяцев не было других срочных вкладов.

Условия:

Процентная ставка: 8% (8.13% при капитализации) годовых;
Минимальная сумма: 1 000 рублей при оформлении онлайн, 30 000 рублей при открытии в отделении;
Максимальная сумма: не предусмотрена;
Срок: 6 месяцев;
Выплата процентов: капитализация или перевод на счет;
Пополнение: не предусмотрено;
Досрочное снятие: возможно при пересчете процентов по ставке «до востребования» (0,01% годовых);
Частичное снятие: не предусмотрено;

yandex_ad_2

Совкомбанк

Данная финансовая организация предлагает повышенную процентную ставку для всех владельцев карт «Халва».

Условия:

Процентная ставка: 7.7% базовая, 8.7% повышенная;
Минимальная сумма: 10 000 рублей;
Максимальная сумма: не предусмотрена;
Срок: 3, 6 или 12 месяцев;
Выплата процентов: на карту после окончания срока;
Пополнение: возможно, на сумму не более объема средств на вкладе по состоянию на 10-й день с момента открытия;
Досрочное снятие: возможно при пересчете процентов под 0,01% годовых;
Частичное снятие: не предусмотрено;
Дополнительные возможности и условия: для получения повышенной ставки необходимо открыть вклад на 6 месяцев или более, отсутствие кредитных задолженностей перед банком, а также выполнение условий по регулярному обороту по карте «Халва» – в течение срока действия программы провести не менее 5 покупок на общую сумму более 10 000 рублей.

Московский кредитный банк

Несмотря на свое название, данная финансовая организация представлена не только в Москве. Отделения банка также имеются в Санкт-Петербурге, Ленинградской области, а также в 12 регионах России. Одной из самых выгодных депозитных программ является «МКБ. 30 лет».

Условия:

Процентная ставка: 7.5%-8.4%-8.7% (зависит от длительности размещения вклада);
Минимальная сумма: 30 000 рублей;
Максимальная сумма: 3 000 000 рублей;
Срок: 6, 12 или 18 месяцев;
Выплата процентов: после окончания срока;
Пополнение: не предусмотрено;
Досрочное снятие: возможно при пересчете процентов под 0,1% годовых;
Частичное снятие: не предусмотрено;
Дополнительные возможности и условия: повышенные ставки актуальны при оформлении онлайн на сайте или через «Госуслуги». При открытии программы в отделении действует базовый процент – 6.7%-7%-7.2% (зависит от длительности размещения).

Перечисленные финансовые организации являются участниками государственной программы гарантирования вкладов и входят в перечень лидеров банковского сектора. Условия размещения средств могут существенно измениться и напрямую зависят от решений Центробанка и ключевой ставки.

include_poll4317

Советы по сбережению денежных средств

Способность грамотно распоряжаться деньгами позволяет быстро копить их на наиболее важные нужды. Финансовые эксперты делятся советами по сбережению средств:

Записывайте все расходы. Такая практика усилит контроль за собой и поможет определить самые слабые места.
Откладывайте от любых доходов 5-10%. Делать это нужно до оплаты основных расходов.
Постепенно создавайте финансовую подушку, откладывая из оставшихся сбережений еще 10%. Общий размер запаса «на черный день» должен соответствовать полугодовому регулярному доходу.
Не совершайте спонтанных покупок. Это верный способ переплатить и приобрести ненужную вещь.
Займитесь финансовым образованием. В современных реалиях достаточно просто получить желаемую информацию. Знание базовых вещей поможет резко сократить расходы.

Читайте также: Стоит ли брать ипотеку в 2023 году

Подведем итог

В настоящее время депозиты являются наиболее безопасным и удобным способом сбережения личных средств. Информация о том, в какой банк лучше вложить деньги в 2023 году пенсионерам, поможет выбрать самое выгодное предложение.

Финансы, Экономика

1 сентября

Где взять займ: пошаговый алгоритм оформления

Где взять займ и что проверить до подачи заявки: реестр МФО Банка России, полная стоимость займа, порядок оформления онлайн и правила досрочного возврата.

автор Анна Сорокина

Деньги до зарплаты нужны редко, зато всегда неожиданно. В спешке человек соглашается на первое попавшееся предложение и переплачивает вдвое. Порядок действий здесь важнее скорости. Оформить займ реально за один вечер, но эксперты советуют начинать не с заявки, а с проверки кредитора и собственных расчётов.

Куда обращаться за небольшой суммой

Небольшие суммы выдают не только банки. Выбор зависит от срока, набора документов на руках и того, насколько быстро нужны деньги.

Основные варианты сводятся к четырём:

банк — потребительский кредит: ставка ниже, но рассмотрение дольше и требований больше;
микрофинансовая организация — займ на короткий срок, решение быстрое, стоимость дня выше;
ломбард — деньги под залог вещи, без проверки дохода;
кредитный потребительский кооператив — заём для пайщиков, вступление обязательно.

Разница между ними не только в скорости. Банк глубже смотрит на подтверждённый доход и кредитную историю, поэтому отказ там вероятнее при небольшом стаже. Микрофинансовая организация проверяет быстрее и лояльнее, но компенсирует риск ценой денег. Ломбарду платёжеспособность вообще не интересна — он оценивает вещь, которую принимает в залог.

Внутри каждого варианта есть свои каналы обращения: сайт, мобильное приложение, отделение. Дистанционные работают круглосуточно, офис — по графику. Ради нескольких тысяч рублей ехать в отделение обычно не имеет смысла.

Что проверить до подачи заявки

Проверка занимает минут десять и экономит куда больше. Начинают с самой компании: легальный кредитор внесён в государственный реестр МФО Банка России, а реестр открыт для всех.

Дальше оценивают собственное положение. До заявки полезно свериться по нескольким пунктам:

есть ли компания в реестре Банка России;
какая полная стоимость займа (ПСК) — то есть итоговая цена денег со всеми платежами — указана в договоре, а не в рекламе;
сколько уже уходит ежемесячно на действующие долги;
нет ли открытых просрочек, из-за которых решение окажется отрицательным.

Когда оформляют займы онлайн, аналитики советуют сравнивать предложения именно по ПСК. Ставка за день выглядит скромно, а итоговая переплата зависит ещё и от срока.

Как проходит оформление

Дистанционная процедура одинакова почти у всех компаний. Заёмщик заполняет анкету, подтверждает личность, получает решение и подписывает договор кодом из СМС.

Анкета требует паспортных данных, контактов и сведений о доходе. Дальше система сверяет их с базами и кредитной историей. Скоринг автоматический, поэтому ответ приходит быстро, а участие сотрудника требуется редко.

После одобрения появляются индивидуальные условия — главный документ сделки. В нём указаны сумма, срок, ставка, полная стоимость и порядок возврата. Читать нужно именно его: реклама ни к чему не обязывает, а подписанный договор обязывает полностью. Деньги приходят на карту, счёт или через систему переводов — способ выбирают при оформлении.

Сколько придётся вернуть

Стоимость коротких займов ограничена законом. Ставка не превышает 0,8% в день, а по краткосрочным договорам сроком до года начисленные проценты, неустойки и прочие платежи не могут быть больше 100% суммы займа: взяв 15 000 рублей, вернуть придётся не более 30 000.

Просрочка обходится дороже, чем кажется. К процентам добавляется неустойка, а сведения о задержке уходят в бюро кредитных историй и хранятся там годами. Если ясно, что внести платёж вовремя не получится, разумнее обратиться к кредитору заранее и обсудить продление, если такая возможность предусмотрена договором.

Досрочный возврат выгоден и защищён. В течение четырнадцати дней после получения денег заём разрешено закрыть без предварительного уведомления, заплатив проценты только за фактические дни пользования. Комиссии и штрафы за досрочное погашение кредитор взимать не вправе. Актуальные условия и лимиты удобно сверять и на официальном сайте сервиса — https://adengi.ru/.

ОЦЕНИВАЙТЕ СВОИ ФИНАНСОВЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ И РИСКИ

Материал носит информационный характер и не является индивидуальной финансовой рекомендацией.

Фото: Фото: jcomp / magnific

Источник: Клео.ру