Как не жить в долг?

Судя по описанию Вашей ситуации, в подсознании уже закрепилась картинка и ощущение «денег постоянно не хватает». И работает теперь она — как программа. Ведь внешне — Вы учитываете расходы, фиксированные расходы меньше, чем Ваши доходы, и к тому же Вы себе можете позволить дорогие покупки — финансовая ситуация выглядит довольно хорошо.
Первое. Примите, что деньги, которые вы берёте в долг — не меняют их количества в целом, то есть у вас их остаётся столько же, сколько есть. Вот только покупки «опережают» их поступление.
Второе. Создайте «резервный фонд» — 10-15 % зарплаты откладывайте в него. Это — НЗ, который даёт Вам ощущение стабильности, уверенности в завтрашнем дне, ваша «подушка безопасности». И помните: НЗ — это и есть тот Неприкосновенный Запас, который нельзя трогать.
На западе есть понятие «трёх Р»: рисковые, расходные, резервные. Если Вы учитываете все — с Вашей финансовой жизнью будет всё в порядке. Резервные деньги пополняются в первую очередь. Поскольку чувство уверенности в завтрашнем дне влияет на всё. Потом — расходные (то, на что мы живём). И уж после — рисковые (это то, на что Вы занимаете). Если вспомните, из «бабушкиных поверий»: деньги нужно положить под скатерть, и не тратить в день, когда их получили. Скатерть тогда была местом изобилия, поскольку оно выражалось в еде, а не тратить — означало жить с ощущением «деньги есть». Начните, кроме этого НЗ (пусть это лучше будет банковский счёт, с которого в любое время снять нельзя), понемножечку откладывать деньги в разных местах — какой-нибудь шкатулке, тумбочке, под красивой салфеткой, причём лучше крупными купюрами, и следите, чтобы там всегда оставалось несколько купюр. Если у Вас ничего не остаётся на рисковые траты — нужно с этим смириться и принять, что так и есть. Перераспределить можно только из расходных (за счёт экономии, но не настолько, чтобы подорвать свой сегодняшний день), либо думать, как же заработать больше. Кстати, долги Вы можете возвращать тоже только из рисковых. Но ни при каких обстоятельствах не трогать резервные — это всё равно что выбивать у себя почву (или стул) из-под ног.
Третье. Вспомните, какие ощущения испытываете, делая внеочередные траты? Речь идёт только о приятных чувствах. Возможно, это чувство — если не удовлетворение, то собственной важности, ценности. Попробуйте спросить себя — как Вы можете дать это себе ещё, только другим путём?
Если же траты связаны с отрицательными эмоциями (чувство вины, например) — разберитесь с этим, осознайте, с кем или чем на самом деле связаны Ваши чувства. К примеру, представьте фигуру человека и скажите «я виновата перед тобой».
И четвёртое. Медитируйте каждый день, сосредотачиваясь на ощущении «деньги есть», или «денег хватает на всё», благодарите Вселенную или Бога за то, что Вам дано, за все деньги, которые видите и держите в своих руках. Культивируйте, взращивайте в себе радость от общения с деньгами. Отказывайте себе некоторое время в приятных вещах, чтобы потом из привычных их сделать желанными, и ещё больше радоваться и благодарить деньги, оплачивая их.
Чтобы легче это всё было осуществить, разделите чистый лист бумаги, и в одной половине напишите «что я приобрела, благодаря долгам», а в другой — «что я потеряла». Чувство собственного достоинства, уверенность в себе и в завтрашнем дне напишите туда тоже.
Затем возьмите другой листок, и тоже разделите его. «Что я получу, создав резервный капитал, или НЗ», и «что я потеряю, создав НЗ». Взвесьте.
Сделайте свой выбор.