Надеюсь, что после погашения кредита моя жизнь наладится

Вы откладываете решение какого-то важного вопроса на потом, и кредит — лишь видимая причина «не жить сейчас». Конечно, больше может дать индивидуальная работа. Обратитесь по этому поводу к ближайшему специалисту. Можно также ко мне — я работаю через скайп.
Самостоятельно же попробуйте себе помочь таким способом.
Напишите на листке — чего Вы себя лишаете, выплачивая кредит. Что приобретаете. Причём в качестве приобретения указывайте не просто «квартира» (например), а «возможность жить отдельно», «отсутствие соседей», «возможность ходить голышом», и так далее.
С тем листком, на котором «лишаете», поработайте таким образом: по каждому пункту спрашивайте себя — как я могу себе это дать без денег? Причём если речь идти будет о дорогом креме, то законным способом может и никак, а вот если он для хорошего состояния кожи, то вечерние прогулки вместо плотного ужина могут очень даже спасти. Уловили суть? Суть того, что на самом деле хочет человек, и может выявить индивидуальная работа.
Ну а «жизнь потом» на листке с будущими приобретениями (в кредит) попробуйте также реализовывать понемногу сейчас. То есть спросите себя по каждому пункту — как Вы можете дать себе этого хоть немножечко сейчас? Ну, к примеру, разузнать заранее, когда не будет соседей, и походить полдня голышом.
Если же Вы уже живёте в этой квартире — ситуация посложнее, поскольку пользование неоплаченными услугами понемножечку развращает. Если оно не служит чему-то ещё (например, более продуктивному ведению бизнеса — тогда вопросов не возникает, поскольку это осознанная необходимость, и это всё решает).